Верховный Суд РФ объяснил, когда досрочная выплата кредита не основание возвращать стоимость страховки.
Заемщик взял кредит на семь лет и застраховался от несчастных случаев на срок действия кредитного договора. Уже через три месяца он полностью его погасил и потребовал от страховщика вернуть неиспользованную часть страховой премии.
Суды двух инстанций заемщика поддержали кредит погашен, значит, возможность наступления страхового случая отпала. Однако, по мнению Верховный Суд РФ, оснований для прекращения договора страхования не было, и заемщик не имеет права на возврат денег за страховку.
Необходимо отметить, что еще в мае Верховный Суд РФ говорил иначе если кредит закрыт досрочно, договор страхования прекращается. Страховая имеет право только на часть премии за то время, пока страхование действовало, а другая часть возвращается страхователю.
Полагаем, решающим фактором в том, что ВС РФ с разницей в несколько месяцев вынес два определения с противоположной позицией, стали условия договора страхования.
В рассмотренном случае по условиям договора страховая сумма от остатка по кредиту не зависела, значит, страховка с погашением кредита не прекратилась. Поэтому заемщик не может претендовать на возврат денег.
В майском определении Верховного Суда РФ указывал по договору страховая сумма равна долгу по кредиту и уменьшается вместе с его погашением. Если долга нет, страховая сумма равна нулю, что делает невозможным страховую выплату. В таком страховании нет смысла, поэтому договор прекращается досрочно и неиспользованная страховая премия возвращается.
Необходимо учитывать эти нюансы при решении вопроса о возврате стоимости страховки. Это поможет избежать штрафов за отказ добровольно удовлетворить требование потребителя, компенсацию морального вреда и судебные расходы.