Второй кассационный суд общей юрисдикции вынес важное решение: банк обязан проверять, не действует ли клиент под принуждением аферистов. Финансовая организация должна обращать внимание на тревожные сигналы в поведении заемщика, и в случае халатности сама нести убытки по невыплаченному кредиту.
Поводом для такого разъяснения стало дело жителя Владимира. На него вышли мошенники, представившиеся сотрудниками ФСБ и ЦБ, которые убедили его взять крупный кредит (2 млн рублей) и перевести средства им. Клиент лично посетил отделение, получил деньги и сразу же перевел их на счета злоумышленников.
При этом во время оформления займа он непрерывно разговаривал по телефону с «сотрудником Центробанка», информируя его о процессе, и даже положил трубку на стол, не прерывая соединения. Сотрудник банка никак не отреагировал на эти подозрительные обстоятельства.
Осознание произошедшего пришло к мужчине позже, в другом банке, куда он также пришел за кредитом. Чуткие сотрудники этой организации заметили странности в его общении по телефону и предупредили его о схемах мошенничества. После визита в банк «лже-сотрудники» начали угрожать ему уголовным преследованием, и тогда он обратился в полицию, а затем в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.
Первоначальные судебные инстанции отказали гражданину, однако кассационный суд велел пересмотреть дело, обратив особое внимание на то, насколько добросовестно первый банк выполнял свои обязанности по оценке поведения клиента.